Банк России предлагает в ближайшие три года изменить структуру рынка микрофинансирования, выделив компании предпринимательского и целевого финансирования в отдельные сегменты, сказано на сайте ЦБ РФ.

Сейчас одной из проблем развития микрофинансирования остаётся низкое доверие к этому рынку. С этим сталкиваются и организации, которые финансируют предпринимателей, предоставляют рассрочку и не создают повышенных социальных рисков. Напротив, они стимулируют предложение товаров и услуг при умеренном уровне процентных ставок, пишет ЦБ.

Основные изменения затронут рынок потребительских займов. В настоящее время значительный объём таких займов выдаётся под максимально допустимую процентную ставку, которая не зависит от вида продукта и качества заёмщика. Около трети таких займов переоформляются, неуплаченные проценты включаются в тело нового займа, в результате чего граждане оказываются втянутыми в долговую спираль.

Предлагается установить лимит на количество одновременно действующих договоров — один заём до погашения. Планируется также ввести период охлаждения между оформлением займов — не менее трёх календарных дней. Кроме того, будет снижен уровень максимальной переплаты по займу со 130 до 100% от тела долга.

Вопросы и предложения о развитии рынка микрофинансовых организаций можно направлять в ЦБ до 20 сентября 2024 года включительно.

Напомним, что микрофинансовые компании находятся в лидерах по числу жалоб граждан в Центр правовой помощи в цифровой среде. Как правило, мошенники онлайн оформляют договоры займа и другие связанные с этим договоры, используя украденные персональные данные. Суды при оспаривании договоров, заключённых мошенническим путём, всё чаще признают право граждан на компенсацию морального вреда.

В прошлом году Центробанк сообщал, что рынок микрофинансовых организаций сильно «цифровизирован» – всё больше займов выдаётся посредством онлайн-сервисов.

Президент России в феврале подписал закон о возможности для граждан ввести самозапрет на выдачу кредитов – документ вступит в силу с 1 марта 2025 года.