Банк России представил в Государственную Думу годовой отчёт за 2022 год; в документе особо подчёркивается необходимость развития национальной финансовой инфраструктуры, в состав которой входят платёжная система «Мир», система передачи финансовых сообщений и система быстрых платежей (СБП).

Благодаря этим инструментам уход международных платежных систем и отключение части банков от SWIFT не парализовали проведение финансовых транзакций. Сейчас приоритет ЦБ – выстраивание на базе независимой от санкций инфраструктуры удобной и эффективной системы расчетов и платежей с иностранными партнерами, говорится в отчёте.

См. также: Цифровизация платёжной инфраструктуры названа одним из приоритетов Банка России в стратегии 2023-2025 гг >>> 

Безналичные операции

Как следует из документа, безналичные операции в России за год выросли на 13,2% по количеству и на 32,4% по объему и составили 79,5 миллиарда платежей на сумму 1592,3 триллиона рублей.

Почти 40% дистанционных операций физических лиц и 62% дистанционных операций юридических лиц совершалось с использованием Интернета и (или) мобильных устройств связи.

На 1 января 2023 количество выпущенных российскими кредитными организациями платежных карт составило 396,6 миллиона, или 2,7 карты на одного жителя, увеличившись за год на 18,5%.

Более 74% операций по оплате товаров и услуг осуществлялось с использованием бесконтактных технологий, а доля таких операций в стоимостном объеме превысила 55%.

Количество и объем операций с использованием электронных средств платежа для перевода электронных денежных средств по сравнению с 2021 годом увеличились на 4,3 и 13,8% соответственно.

Карты «Мир»

В условиях санкционного давления возросла значимость национальных платежных инструментов. Эмиссия карт «Мир» за год увеличилась в 1,6 раза и на 1 января 2023 составила 182,3 миллиона карт. На каждого жителя России приходилось 1,3 карты «Мир».

Половина всех карточных операций в стране осуществлялась с использованием карт «Мир». В общем стоимостном объеме внутрироссийских операций с картами доля национальных платежных инструментов достигла 41,3%.

В 2022 году было совершено 29,4 миллиарда таких операций на сумму 52,9 триллиона рублей (рост в 1,5 раза по количеству и в 1,6 раза по объему). При этом почти 78 из 100 операций картами «Мир» приходилось на оплату товаров и услуг.

Успешно развивалась программа лояльности (кешбэк-сервис) платежной системы «Мир». Количество зарегистрированных в ней карт «Мир» по итогам 2022 года достигло 66 миллионов (на конец 2021 года – 26,8 миллиона).

Платежная система «Мир» поддержала реализацию программы «Туристический кешбэк» по возврату гражданам части стоимости путешествий, туризма и детского отдыха в России.

Количество кредитных организаций, клиенты которых могут оплачивать покупки с использованием мобильного бесконтактного платежного приложения Mir Pay, выросло с 82 до 149.

По итогам 2022 года в 28 субъектах Российской Федерации реализованы проекты социальных карт и карт жителя на базе платежной системы «Мир» (в 2021 году – в 23 регионах). Почти во всех субъектах Российской Федерации (84) обеспечена возможность оплаты по карте «Мир» проезда на наземном транспорте, в метрополитене – в семи регионах.

В 2022 году для ряда категорий населения продолжала развиваться схема оплаты отдельных видов товаров и услуг с использованием электронного сертификата.

За пределами России карты «Мир» принимают в восьми странах, включая страны Евразийского экономического союза (ЕАЭС). В части расширения географии приема карт «Мир» приоритетное внимание уделяется странам, популярным у граждан России для туристических поездок и сезонного проживания.

См. также: Центробанк повысил показатели стратегии развития национальной платёжной системы >>> 

Система быстрых платежей

В 2022 году количество пользователей СБП достигло 81 миллиона человек, увеличившись за год на 37 миллионов человек.

В 2022 году через СБП проведено более трёх миллиардов операций на сумму 14,4 триллиона рублей. Количество операций в СБП по сравнению с 2021 годом выросло в 3,5 раза, объем – в 2,9 раза.

Набирал популярность сервис оплаты товаров и услуг через СБП: количество платежей с его помощью выросло в 27 раз по количеству и в 12 раз по объему.

За год к СБП подключились 382 тысячи торгово-сервисных предприятий. Их количество к началу 2023 года достигло 559 тысяч (из них 482 тысячи являлись субъектами малого и среднего предпринимательства).

См. также: Система быстрых платежей в 2022 году установила несколько рекордов – Центробанк >>> 

Система передачи финансовых сообщений Банка России

В условиях действия санкций система передачи финансовых сообщений (СПФС) играет ключевую роль в качестве надежного и безопасного канала обмена платежной информацией для банков, в том числе отключенных от SWIFT, говорится в отчёте.

В 2022 году к СПФС подключились 130 банков и компаний и число ее пользователей составило 462 организации. Среди них 106 нерезидентов из более чем 10 стран, из которых свыше половины подключились в 2022 году.

Количество сообщений, направленных через систему, выросло более чем в три раза по сравнению с 2021 годом.

Содействие цифровизации финансового рынка

Как говорится в отчёте, в 2022 году Банк России продолжил работу по созданию условий для развития и внедрения цифровых технологий, по реализации цифровых инфраструктурных проектов, направленных на повышение доступности финансовых услуг для граждан и бизнеса, а также по снижению издержек для участников финансового рынка и внедрению инноваций.

Единая биометрическая система

Центробанк является участником работы над нормативно-правовыми актами, относящимися к единой биометрической системе (ЕБС). В документе освещаются результаты этой деятельности.

Согласно данным ЦБ, по состоянию на конец 2022 года регистрация в ЕБС доступна более чем в 13 тысячах точек банковского обслуживания 189 банков и вне офисов во всех регионах страны (курьерская модель). Услуги по удаленной идентификации с помощью сайта или мобильного приложения оказывают 54 банка.

Цифровой профиль

В 2022 году 37 банков, пять страховых компаний, 20 микрофинансовых организаций и три ОФП использовали «цифровой профиль» для оказания услуг: заполнения кредитной анкеты и (или) получения кредита, в том числе ипотечного, получения страховых услуг (включая оформление полисов ОСАГО и каско), получения микрозаймов и услуг финансовых платформ.

Через цифровой профиль доступно 38 видов сведений.

С момента запуска инфраструктуры цифрового профиля согласие на предоставление данных через него граждане дали более 24,4 миллиона раз.

В 2022 году создан цифровой профиль субъекта МСП.

Также в документе освещены вопросы работы ЦБ над законодательством в области цифровых финансовых активов; концепцией внедрения открытых API на финансовом рынке; создание финансовых маркетплейсов (финансовых онлайн-платформ). Представлены данные о развитии информационной безопасности кредитно-финансовой сферы и цифровизации регуляторной и надзорной деятельности.

См. также:

• Управление данными на финансовом рынке – отчёт ЦБ >>>
• Центробанк представил информационно-аналитический доклад о децентрализованных финансах >>>
• ЦБ подготовил доклад о новых вызовах в условиях санкций — что планируется по части IT >>>
• Срок тестирования цифрового рубля под угрозой срыва из-за отсутствия правовой основы – Центробанк >>>
• Утверждён первый профессиональный стандарт для специалистов по ИБ в финансовой сфере >>>