Ассоциация «Финтех» (АФТ) совместно с участниками представили анализ «бесшовного клиентского пути» в цифровой ипотеке, в четверг состоялась пресс-конференция, на которой были представлены, в частности, результаты исследования уровня цифровизации ипотечного рынка в России, проведённого АФТ.

Цифровая ипотека включает в себя такие этапы, как заполнение кредитной заявки, взаимодействие со страховыми компаниями, подготовку сделки, оформление кредита, регистрацию перехода права собственности и закладной.

По данным АФТ, для выстраивания бесшовного клиентского пути важно преодолеть такие барьеры, как использование бумажных документов на этапе подготовки сделки, отсутствие единых стандартов обмена информацией между участниками процесса (банками, страховыми компаниями, государственными учреждениями и т.д.), отсутствие у клиентов удалённого доступа к документам и справкам. Для отработки механизмов взаимодействия участников процесса на площадке АФТ проведен пилотный проект «Ипотека в один клик», в рамках которого сформированы рекомендации для рынка и предложения для регулятора по реализации целевого клиентского пути в цифровой ипотеке.

«Для всех исследуемых банков характерна недостаточная степень цифровизации процесса оформления ипотеки. Наиболее высокий уровень цифровизации у процесса по оформлению заявки на ипотеку и получения решения – клиенты активно пользуются цифровыми каналами на этом этапе. Наименее низкий уровень цифровизации зафиксирован у этапа подписания документов – это касается всех банков и вероятно связано с тем, что большинство клиентов не готовы подписывать документы в онлайн-формате. Наименее удовлетворены пользователи удобством процесса выпуска электронной подписи, а самая высокая степень удовлетворенности у процесса оформления заявки», – говорится в презентации заместителя генерального директора Ассоциации Финтех Дмитрия Ищенко.

Этап заполнения кредитной заявки – в большинстве случаев при обращении за кредитом клиент должен иметь пакет документов в бумажном формате, включая паспорт, скан-копия которого передается по электронной почте. В среднем не более 14% заявок на ипотечный кредит осуществляется с заполнением полей из ЕСИА.

Этап взаимодействия со страховыми компаниями с последующим оформлением договора — анкета на страхование заполняется в цифровом виде, однако на сделку заёмщиками подписывается собственноручно. Пакет документов направляется по электронной почте.

Этап подготовки сделки – документы по объекту недвижимости (паспорт продавца, правоустанавливающие и технические документы и тд) сканируются и отправляются посредством электронной почты между участниками процесса.

Этап оформления кредита – кредитная документация в большинстве сделок подписывается на бумажном носителе, даже при электронном подписании документов «для перестраховки».

Этап регистрации перехода права собственности и закладной – реализована в цифровом формате у всех топ-10 банков. Формат регистрации зависит от кредитного продукта – в большинстве случае электронная регистрация происходит по сделкам на первичном рынке жилья. При этом доля ипотечных кредитов, оформленных с использованием электронных документов за 2022 год и выданных с электронными закладными составила всего лишь 13%.

Из докладов участников можно выделить следующие проблемные точки для повышения уровня цифровизации ипотеки:

• нехватка данных в цифровом профиле гражданина (совокупность достоверных и юридически значимых данных физического лица, получаемых из государственных информационных систем, особенно для выдачи льготной ипотеки, или их недостоверность;
• отсутствие доступа к медицинским данным о состоянии здоровья клиентов – для страховщиков;
• отсутствие цифровых форматов документов оценочной компании.

По данным представителя «Сбера», спрос на ипотеку продолжает расти, по данным Центробанка. Для повышения уровня цифровизации выдачи ипотеки банк намерен в третьем квартале представить сервис по выпуску усиленной квалифицированной электронной подписи и запустить рекламную кампанию по его популяризации.

82% клиентов «Сбера» проходят этапы заполнения заявки на кредит менее чем за 20 минут. Решение по конкретной кредитной программе выдаётся в среднем за три минуты.

Справка

Ассоциация ФинТех, учреждена в конце 2016 г. по инициативе Банка России и ключевых участников финансового рынка как межотраслевая площадка для взаимодействия банков, страховых и ИТ-компаний, профессиональных участников рынка ценных бумаг, телеком-операторов, финтехов и регулятора.

В настоящий момент в состав АФТ входят: Банк России, Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Национальная система платежных карт (НСПК), КИВИ Банк, Ак Барс Банк, Тинькофф Банк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, ДОМ.РФ, Московская Биржа, Страховой Дом ВСК; ассоциированные члены: Совкомбанк, ПСБ, РНКО «Платежный центр», МТС, Ростелеком, Росбанк, Почта Банк, Абсолют Банк, АльфаСтрахование, «Капитал Лайф», Московский кредитный банк, Кредит Европа Банк (Россия), Банк Русский Стандарт, Банк Синара, Яндекс, Ингосстрах, YADRO, Atomyze, Центр Инвест, ОТП Банк.

https://fintechru.org